بحران بانکداری شرکتی در دوران همه‌گیری
بحران‌های اخیر جهانی، بیشتر از هروقت دیگری بانکداری سنتی را مورد هدف قرار داده است. همزمان بانکداری شرکتی نیز با وجود این بحران‌ها به فعالیت خود ادامه داده است. اما وابستگی برخی بانک‌های شرکتی به شعبات بانکی و فرآیندهای اداری، باعث اثرگذاری بحران‌های مالی بر اینگونه سازمان‌ها شد.
برای بانک‌های شرکتی، نیاز امروز این است که به سمت ایده‌های جدید و ایجاد مشارکت در اکوسیستم در حال تکامل سریع تحت تأثیر اکوسیستم‌های B2B خالص حرکت کنند. آنچه به نظر می‌رسد این است که انتقال به مدل های بانکی که تجربی، پایدار و فراگیر هستند پس از تجربه همه‌گیری ویروس کرونا ضروری خواهد بود.
چشم انداز بانکداری شرکتی در سال 2022
سختگیری در مقررات، تغییر نیازهای مشتریان ، انقلاب دیجیتال و جهانی شدن، آشفتگی‌های بانکداران را بیشتر می‌کنند. جای تعجب نیست که بیل گیتس تقریباً سه دهه پیش از بانک‌ها به عنوان “دایناسورها” یاد کرد. در زمان کاهش حاشیه‌های وام‌دهی، افزایش نقض امنیت سایبری، حضور مشتریان آگاه از فناوری و هجوم سریع و محکم فین‌تک‌ها، بانک‌های شرکتی به سمت استفاده از داده‌های بزرگ رفته و قابلیت‌های تحلیلی پیشرفته خود را افزایش می‌دهند. جهان سرمایه و بانکداری نقطه اوج خودش را پشت سر گذاشته است. سال 2022، سال چرخش است.
تجربه مشتری اکنون تجارت تجربه است: این گزارش آگوست 2021 را در نظر بگیرید. 97 درصد شرکت کنندگان فکر می‌کنند که اپلیکیشن‌های بانکی به‌عنوان یک ابزار خدمات مشتریان باید در بانکداری شرکتی جایگاهی داشته باشند. 66 درصد به چت‌بات ها و دستیاران مجازی و 72 درصد به کیف پول‌های موبایل بله می‌گویند.
APIهای B2B
بسیاری از بانک ها در طول سال ها سیستم های بانکداری تراکنش های یکپارچه و آداپتورهای Host-2-Host اختصاصی را با مشتریان شرکتی خود ساخته اند. این روش‌ها اکنون جای خود را به خدمات B2B مبتنی بر API داده اند که نه تنها سریع تر، بلکه بسیار مقرون به صرفه نیز هستند. در یک نظرسنجی که به تازگی از مدیران بانکی انجام شده است، بیش از 60 درصد از پاسخ دهندگان نشان دادند که در راه حل های B2B سرمایه گذاری می‌کنند. یک مورد تجاری واضح برای APIهای B2B در حوزه‌های مدیریت نقدی، پرداخت‌ها، تطبیق فاکتورها و تأمین مالی سرمایه در گردش وجود دارد. پلتفرم‌هایی که در سطح جهانی توسط رگولاتورها عرضه می‌شوند و به عنوان مثال، سیستم‌های پرداخت یکپارچه در هند، بانک ها را قادر می‌سازند تا از پلتفرم‌های API بیشتر استفاده کنند. پس از انتقال به یک پلت فرم درست API B2B، یک بانک ممکن است در نظر بگیرد که پلتفرم‌های اختصاصی H2H گران قیمت و دست و پا گیر خود را کنار بگذارد.
راه‌حل‌های ورود دیجیتال
بانک‌های شرکتی به طور سنتی از مدیریت ارتباط و بازگشایی روابط مبتنی بر شعبه/مرکز خدمات پیروی می‌کنند. زمان نوآوری در بخش‌های مختلف و ایجاد یک راه‌حل ورود دیجیتال فرا رسیده است. بانک‌ها باید به دنبال توسعه راه‌حلی برای نصب سلف سرویس برای شرکت‌های کوچک و متوسط با مشارکت اتاق‌های بازرگانی محلی و ثبت شرکت‌ها به همراه راه‌حل‌های جدید احراز هویت باشند. نوآوری‌هایی مانند «کلیک کنید و امضا کنید» (که قبلاً توسط اتحادیه اروپا تأیید شده است) از جمله همین نوآوری‌ها هستند.
توسعه یک بانک دیجیتال SME
بخش SME، یک بخش تجاری مهم برای بانک‌های شرکتی است. 80 تا 85 درصد از مشتریان در این بخش از بانک‌های تجاری قرار دارند. مؤسسات مالی پیشرو باید یک راه حل دیجیتالی بانکداری SME را در نظر بگیرند که به کمک آن ورود، خدمات حساب، پردازش حقوق و دستمزد، پرداخت‌ها و برخی از خدمات تجاری اساسی را از طریق یک پلت فرم دیجیتالی – با کاربری آسان و سریع و پشتیبانی مداوم- ارائه کنند.
دیجیتالی کردن از طریق بلاک چین و قراردادهای هوشمند
تأمین مالی تجاری از بازارهای بین المللی با مشکلات بسیاری رو به روست. بلاک چین و دفتر کل توزیع شده اما باپرجا و استوار به راه خود ادامه می‌دهند. تحویل و انعقاد ایمن مستندات، همواره به عنوان نقاط چالش‌برانگیر تجارت و صنعت بودند که به خوبی از طریق یک رویکرد مبتنی بر کنسرسیوم مرتفع می‌شوند.
سرمایه‌گذاری هوشمندانه و مطمئن، با اندازه‌گیری سرمایه موجب می‌شود تا فناوری‌های بدون بازده فیلتر شوند. شناسایی مشتری، درک موقعیت بازار و آمادگی دوطرفه برای عقد قراردادهای جدید، مؤسسات مالی را در این مسیر راهنمایی می‌کنند.
رشد سبد مالی زنجیره تأمین
حداکثر 10 درصد از مجموع درآمد بانک‌های شرکتی مبتنی بر محصولات مالی زنجیره تأمین مانند فاکتورینگ، تأمین مالی تامین کننده‌ها، تأمین مطالبات مالی و برنامه‌های خریداران خواهد بود. این دست از کسب و کارها بسیار جالب هستند و به بانک ها در توزیع ریسک در بین سبد مشتریان SME کمک می‌کنند.
بسیاری از این محصولات ممکن است از طریق پلتفرمی با مدیریت ارتباط محدود یا تعامل عملیاتی ارائه شوند. مشارکت با یک پلت‌فرم مالی زنجیره تأمین، در یک اکوسیستم می‌تواند برای بانک‌های شرکتی بسیار سودمند باشد، زیرا کسب و کار منشاء دیجیتال و بسیار مقیاس پذیر را به ارمغان می‌آورد. محصولاتی مانند تأمین مالی توزیع کننده و تأمین مالی خریدار، محصولاتی کم ریسک و پردرآمد هستند. پلتفرم‌های متعددی از سوی تامین‌کنندگانی مانند Codix، HPD Lendscape، Neurosoft، Premium Technology، Aranova و Demica وجود دارد که می‌توان به چند مورد از آنها اشاره کرد. بانک‌ها همچنین این گزینه را دارند که این راه حل را در فضای ابری یا به صورت پیش فرض قرار دهند.
ترجمه: ارژنگ طالبی‌نژاد
منبع:Five digital innovation priorities for corporate banking