حساب کتاب چیست؟

  • حساب کتاب سامانه مدیریت مالی شخصی متصل به حساب های بانکی است. تراکنش های کاربر را از بانک دریافت و به صورت خودکار دسته بندی می کند و از رفتار کاربر و سایر مشتریان یادگیری حاصل می‌کند.
  • تحلیل هزینه و درآمد کاربر را به صورت نمودارهای متنوع گرافیکی نمایش می دهد.
  • به کاربر اجازه می دهد برای خود بودجه تعریف کند و پیش از اتمام بودجه به او هشدار می دهد.
  • حساب کتاب امکان دریافت تراکنش های سایر بانک ها و خرید های نقدی را دارد.
  • ابزاری برای اعتبار سنجی مشتریان است.

لینک های عملیاتی حساب کتاب

لینک های عملیاتی حساب کتاب

مزایای حساب کتاب برای بانک ها

  • تقویت برند:

با توجه به جدید بودن این مفهوم در بانکهای ایرانی، هم اکنون این فرصت فراهم است که بانک با راه اندازی این سرویس و معرفی موثر آن به مشتریان، پیشرو بودن برند خود در ارایه سرویس­های متمایز و نوآورانه در حوزه بانکداری مدرن را در اذهان تقویت کند.

  • تقویت ارتباط با مشتری:

به طورمعمول مشتریان تنها زمانی به شعبه بانک یا سامانه بانکداری اینترنتی مراجعه می کنند که قصد انجام عملیات بانکی داشته باشند. با افزوده شدن سامانه مدیریت مالی شخصی، ارتباط مشتری با بانک وارد حوزه جدیدی می شود. مشتری برای برنامه ریزی مالی زندگی روزمره خود، در فاصله های کوتاه به این سامانه مراجعه می کند و مدت زمان بیشتری را در ارتباط با بانک می گذراند. و این امکان فراهم می شود که ارتباط دوطرفه نزدیک تری با مشتری برقرار گردد.

  • جذب منابع:

هنگامی که مشتری برای نگه داری حساب و کتاب مالی شخصی خود به این سیستم عادت کند، ترجیحش بر این خواهد بود که بخش بیشتری از عملیات مالی روزانه خود را از طریق کارت بانکی مرتبط با این سیستم انجام دهد تا بخش بیشتری از عملیات حسابداری شخصی اش به طور خودکار توسط سیستم انجام شود و نیاز به ثبت دوباره اطلاعات در یک برنامه حسابداری نداشته باشد

  • قابلیت جدید و ویژه موبایل بانک و اینترنت بانک:

سامانه حساب‌کتاب می تواند علاوه بر ارائه به صورت یک سامانه مستقل با ارائه سرویس به دیگر سامانه های بانک مثل موبایل‌بانک و اینترنت بانک، یک قابلیت جدید و متمایز به آنها بیفزاید.

  • داده کاوی:

با افزوده شدن اطلاعات مربوط به دسته بندی و نوع تراکنشهای مالی مشتریان به صورتحساب بانکی آنها، این امکان فراهم می شود که بانک تحلیل بهتری از رفتار مالی مشتریان داشته باشد و در نتیجه امکان اعتبار سنجی و خوشه بندی بهتر مشتریان فراهم می گردد.

  • فروش محصولات بیشتر:

با خوشه بندی مشتریان براساس داده های مخزن داده حساب کتاب، این امکان برای بخش بازاریابی و طراحی محصولات بانک فراهم می شود که با شناخت دقیق تر از سبک زندگی مشتریان، محصولاتی خاص و منطبق با نیازهای آنها طراحی و ارایه کنند و پیشنهاد ارایه خدمت یا محصول را در زمانی درست (در زمانی که مشتری به آن نیاز دارد) به وی ارایه کنند.

  • جذب وفاداری مشتریان:

با تکیه مشتریان بر بانک به عنوان مشاور مالی شخصی در حوزه بانکداری خرد، وفاداری بلند مدت تری در مشتری نسبت به بانک ایجاد می شود. از سوی دیگر این سیستم با کمک به مشتری در نظم بخشیدن به بودجه خود و رسیدن به اهداف مالی، نگرشی مثبت نسبت به بانک به عنوان کارگزار مالی دلسوز و دانا در مشتری ایجاد می کند.

قابلیت های اصلی سامانه حساب کتاب

  • دریافت داده های تراکنش های مشتری از منابع مختلف

ماجول importer حسابـ‌کتابـ با واکشی داده­ها از منابع مختلف بانکی (حساب، کارت) در بازه­های زمانی مشخص، کار تجمیع و تلخیص و تکمیل و پاک­سازی، و ذخیره در پایگاه داده را انجام می­دهد.

  • امکان دسته­ بندی خودکار تراکنش ها

سامانه حسابـ‌کتابـ  سعی می کند تعداد هر چه بیشتری از تراکنش ها را بر اساس پارامترهایی مثل نوع تراکنش، اطلاعات پذیرندگان شناخته شده، دسته‌بندی سایر کاربران سامانه و قوانین تعریف شده توسط خود کاربر دسته بندی کند یا برچسب کند.

  • دسته بندی و برچسب گذاری تراکنش ها توسط کاربر

کاربر می تواند برای هر یک از تراکنش هایش یکی از دسته های از پیش تعریف شده (مانند قبض، خوراک، پوشاک و …) را انتخاب کند. علاوه بر این کاربر می تواند به هر تراکنش یک یا چند برچسب از برچسب‌های تعریف شده توسط خودش بزند.

  • نمودارهای تحلیلی

گزارش های مختلف به همراه انواع نمودار کیکی (دایره­ای)، خطی، میله­ای، میله­ای تجمیعی، تراز، و ابری امکان بررسی جنبه های مختلف درآمد و هزینه ها را به کاربر می می دهد.

  • بودجه بندی

مشتری می­تواند برای هرکدام از دسته­ بندی­های دریافت و پرداخت خود بودجه­ی سالانه، فصلی، یا ماهانه­اش را تعیین کند. سیستم درصد تحقق بودجه­ی هریک از دسته­ها را به کاربر نشان می­دهد و نمودار انحراف از بودجه را (نسبت به تاریخ جاری) برایش رسم می­کند. در صورت گذشتن یک بودجه از حدی مشخص (که توسط کاربر قابل تنظیم است)، سیستم به طور خودکار هشداری برای وی می فرستد.

  • امکان شکستن تراکنش های نقدی مرکب

گاهی یک واریز یا برداشت بانکی خود شامل چند درآمد یا هزینه کاربر است. مثل وقتی که یک برداشت نقدی برای چند خرید از دسته های مختلف استفاده شده یا یک واریز نمایانگر حقوق و کارانه و دریافت طلب باشد. در این حالت کاربر می تواند با شکستن این تراکنش برای هر جز آن دسته بندی و برچسب گذاری جداگانه انجام دهد.

  • امکان وارد کردن تراکنش­های سایر بانکها و دستی

کاربر می تواند تراکنش های سایر بانک ها را با وارد کردن فایل اکسل صورتحساب دریافتی از اینترنت بانک آنها در حسابـ‌کتابـ وارد کند.  دسته بندی خودکار بر این تراکنش ها هم اعمال می شود.

  • افزودن تراکنش دستی

کاربر می­تواند تراکنش­های غیر بانکی خود را به سیستم اضافه کند. به این ترتیب نیازی به ثبت داده‌های مالی خود در دوجا نخواهد داشت و این سامانه مرجع یکتای او برای ثبت داده­های مالی­اش خواهد بود.